Neue Eigenkapitalverordnung für Banken, die Krypto-Vermögenswerte halten

von Erik Herzog | 28 Jun 2023

Die Europäische Union (EU) hat eine Einigung über neue Eigenkapitalverordnungen für Banken erzielt, die auch Regelungen für Krypto-Assets enthalten. Zu den Vorschlägen gehören strenge Regeln, die verhindern sollen, dass ungesicherte Kryptowährungen in das traditionelle Finanzsystem gelangen.

In Kürze

  • Neue Eigenkapitalverordnung für Banken

  • Kryptowährungen sollten von anderen Vermögenswerten gedeckt sein

  • Banken sehen Krypto immer noch als Risiko

Neue Eigenkapitalverordnung für Banken

Ein Dreiergespann von Verhandlungsführern hat sich am Dienstag auf Änderungen an der Eigenkapitalverordnung und der Richtlinie geeinigt. Der Wirtschafts- und Währungsausschuss des Europäischen Parlaments hatte die Regeln für eine Eigenkapitalverordnungen erstmals 2021 vorgeschlagen. Die Verhandlungsführer wollten die Basel-III-Standards, die als Reaktion auf die Finanzkrise 2008 entwickelt wurden, in die EU-Gesetzgebung integrieren.

Basel III zielt darauf ab, die Stabilität des globalen Bankensystems durch strengere Kapital-, Liquiditäts- und Verschuldungsvorschriften für Banken zu stärken. Diese Standards schreiben ein höheres Maß an Qualitätskapital vor, sichern die Liquidität in Stresssituationen und beschränken die Verschuldung.

Eigenkapitalverordnung

Kryptowährungen sollten von anderen Vermögenswerten gedeckt sein

Die am Dienstag vorgeschlagenen Änderungen zur Eigenkapitalverordnung beinhalten eine Risikogewichtung von bis zu 1.250% für Kryptowährungen. Das bedeutet, dass Banken mehr als einen Euro für jeden gleichen Wert an Krypto-Vermögenswerten besitzen müssten.

In einer offiziellen Erklärung bezeichnete die schwedische Finanzministerin Elisabeth Svantesson, die den Vorsitz bei den Gesprächen führte, die Vereinbarung als einen großen Schritt nach vorn. Die Vereinbarung werde dazu beitragen, dass die Banken angesichts externer Schocks, Krisen oder Katastrophen weiterarbeiten können.

An den Gesprächen waren Vertreter des Europäischen Parlaments, der Europäischen Kommission und der nationalen Regierungen beteiligt. Allerdings ist noch nichts endgültig. Die Mitgliedsstaaten und das EU-Parlament werden noch über die Vorschläge abstimmen müssen.

Bereits im Dezember 2022 sprach sich der Basler Ausschuss für Bankenaufsicht (BCBS), die globale Standardisierungsorganisation der Branche, die die Basel-III-Standards entworfen hat, dafür aus, dass das Engagement einer Bank in bestimmten Krypto-Vermögenswerten 2 % nicht überschreiten darf und generell unter 1 % liegen sollte, neben anderen Empfehlungen.

Es bleibt jedoch den einzelnen Ländern überlassen, ob sie die Regeln bis zum vorgeschlagenen Termin im Januar 2025 übernehmen.

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Banken sehen Krypto immer noch als Risiko

Brian D. Evans, CEO und Gründer von BDE Ventures, einem Web3-Venture-Studio und Beratungsunternehmen, erklärte, dass bei politischen Entscheidungsträgern und Regulierungsbehörden nach wie vor große Besorgnis über die Volatilität digitaler Vermögenswerte herrscht.

Die großen Preisbooms, gefolgt von den großen Drawdowns, sind etwas Einzigartiges. Nur wenige andere Vermögenswerte sind in diesem Sinne so volatil. Und ich glaube, dass die traditionellen Finanzinstitute und die Regulierungsbehörden versuchen, sich darüber klar zu werden, wie sie mit dieser Volatilität umgehen sollen.

Evans ist der Ansicht, dass es sinnvoll ist, eine Art von Kapitalanforderung für den Besitz digitaler Vermögenswerte einzuführen.

Schauen Sie sich doch an, was mit Unternehmen wie Celsius und BlockFi passiert ist – das waren im Wesentlichen Banken, die sich zu stark verschuldet haben und dann implodiert sind.

Die Frage ist jedoch, ob die vorgeschlagenen Eigenkapitalverordnung für Banken die Stabilität fördern oder ob sie die Einführung digitaler Vermögenswerte verhindern soll.

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Erik widmet sich seit vier Jahren mit Hingabe dem faszinierenden Feld der Kryptowährungen. Sein besonderes Interesse gilt den Altcoins, deren Potential für außergewöhnliche Gewinne ihn immer wieder aufs Neue begeistern. Trotz seiner Faszination für die Vielfalt des Krypto-Marktes betrachtet Erik den Bitcoin als unverzichtbare Säule in jedem wohlüberlegten Portfolio.

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