Das Agorá-Projekt bringt globale Zentralbanken und den Privatsektor zusammen, um das Währungssystem durch Tokenisierung und Smart Contracts zu verbessern.
In Kürze
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Brückenschlag zwischen Geschäfts- und Zentralbankgeld
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Verbesserung der Infrastruktur und Effizienz im Zahlungsverkehr
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Tokenisierung: Die nächste Stufe der Finanzdigitalisierung
Brückenschlag zwischen Geschäfts- und Zentralbankgeld
Ziel des Agorá-Projekts ist es, die nahtlose Integration von Token für Geschäftsbankeinlagen und Token für Zentralbankgeld im Großhandel zu erforschen. Dies ist eine Reaktion auf das wachsende Interesse und die Forschung im Bereich der Tokenisierung in der Finanzdienstleistungsbranche weltweit. Kürzlich durchgeführte Aktivitäten wie die Tokenisierung von US-Staatsanleihen und Gold durch große Finanzinstitute zeigen, dass sich die digitale Transformation in der Finanzindustrie beschleunigt.
Das Agorá-Projekt zielt darauf ab, den zweistufigen Charakter des Geldsystems beizubehalten und gleichzeitig neue Entwicklungen durch den Einsatz von Smart Contracts und Programmierbarkeit über eine öffentlich-private programmierbare Kernfinanzplattform einzuführen.
Verbesserung der Infrastruktur und Effizienz im Zahlungsverkehr
Das Projekt konzentriert sich nicht nur auf technologische Innovationen, sondern auch auf die Besonderheiten der operationellen, regulatorischen und rechtlichen Bedingungen, die mit den Währungen der teilnehmenden Zentralbanken verbunden sind. Cecilia Skingsley, Leiterin der Innovationsplattform der BIZ, betonte, dass die Technologie in diesem Rahmen gemeinsam mit Finanzunternehmen getestet wird, die in diesem Umfeld tätig sind.
Ziel des Projekts Agorá ist es, eine breitere Zahlungsinfrastruktur zu entwickeln, die in der Lage ist, verschiedene Zahlungssysteme miteinander zu verbinden und so effizientere und kostengünstigere Transaktionen auf internationaler Ebene zu ermöglichen.
Tokenisierung: Die nächste Stufe der Finanzdigitalisierung
Tokenisierung bedeutet laut BIS, dass Datensätze mit den Regeln und der Logik, die sie steuern, durch intelligente Verträge verknüpft werden. Diese Methode integriert die Transaktionsnachricht mit der Zahlung und der Überweisung selbst, was den Zeit- und Ressourcenaufwand für Back-Office-Abstimmungen erheblich reduziert. Die Aufmerksamkeit der G20 für die hohen Kosten des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs hat Innovationen wie das Agorá-Projekt in den Mittelpunkt gerückt. Durch die Standardisierung von Prozessen wie KYC- und AML-Prüfungen auf einer gemeinsamen Plattform könnte das Projekt zu erheblichen Einsparungen bei den Compliance-Kosten der Banken führen.
Trotz des Trends zur Tokenisierung, der typischerweise mit der Blockchain-Technologie einhergeht, deutet die Beteiligung der Zentralbank am Projekt Agorá auf ihre Affinität zu einem zentralisierten Konsensmodell hin. Der Grund dafür ist, dass sie die Kontrolle über Transaktionen behalten möchte, obwohl Smart Contracts auf einem zentralisierten Ledger verwendet werden können.
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