Der Einsatz von Kryptowährungen korreliert mit einer höheren Verschuldung bei Autokrediten und Hypotheken für einkommensschwache Haushalte.
In Kürze
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US-Daten: Krypto-Besitz verdreifacht – Boom bei Hypotheken und Krediten!
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Kryptogewinne und höhere Hypothekenzinsen
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Verschuldung bei Autokrediten erreicht 1,6 Billionen US-Dollar
US-Daten: Krypto-Besitz verdreifacht – Boom bei Hypotheken und Krediten!
Ökonomen des US-Finanzministeriums analysierten IRS-Daten von Haushalten, die Kryptowährungsbestände in ihren jährlichen Steuererklärungen angaben, und stellten fest, dass sich der Kryptowährungsbesitz zwischen 2020 und 2021, dem letzten Jahr mit verfügbaren Steuerdaten, fast verdreifachte.
Die Regionen, die 2021 am stärksten von Kryptowährungen betroffen waren, verzeichneten in den darauffolgenden Jahren auch einen signifikanten Anstieg der Hypotheken- und Autokreditzahlen sowie der Kontostände.
Kryptogewinne und höhere Hypothekenzinsen
Der Bericht zeigt, dass die Hypothekenzinsen für einkommensschwache Haushalte in Gebieten mit hohem Krypto-Exposure von 4,1 Prozent im Januar 2020 auf 15,4 Prozent im Januar 2024 gestiegen sind, also um fast das Vierfache. Das durchschnittliche Hypothekenguthaben stieg um mehr als 150 Prozent von fast 172.000 Dollar auf etwas mehr als 443.000 Dollar, was darauf hindeutet, dass die Gewinne aus Kryptoverkäufen zu höheren Anzahlungen beigetragen haben könnten.
Haushalte mit niedrigem Einkommen in Gebieten mit hohem Kryptoanteil verdienen durchschnittlich 40.664 Dollar, was zu einem Verhältnis von Hypothekenschulden zu Einkommen von 0,53 führt, was weit über den empfohlenen 0,36 und den für einige Standardkredite erforderlichen 0,43 liegt. Der Bericht weist darauf hin, dass dieses hohe Verhältnis besorgniserregend ist, da es mit einem höheren Ausfallrisiko verbunden ist, insbesondere in Zeiten von Finanzkrisen.
Auf der anderen Seite haben einkommensschwache Haushalte in Regionen mit wenig Kryptowährung ein viel niedrigeres Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 0,19, mit einem durchschnittlichen Hypothekensaldo von 136.481 $ und einem Einkommen von 35.950 $. Dies deutet darauf hin, dass der Anstieg der Hypothekenschulden in den letzten Jahren vor allem in Gebieten mit hoher Kryptowährungsdichte stattgefunden hat, was die finanzielle Instabilität erhöhen könnte.
Zwischen 2020 und 2024 gingen die Zahlungsrückstände bei Hypotheken auf breiter Front zurück, insbesondere bei Haushalten mit niedrigem Einkommen. Der Rückgang der Zahlungsrückstände war in Gebieten mit hohem und niedrigem Kryptowährungseinsatz ähnlich.
In Gebieten mit hohem Kryptowährungsanteil sind die Zahlungsausfälle um 4,2 % zurückgegangen, in Gebieten mit niedrigem Kryptowährungsanteil um 3,8 % für einkommensschwache Gruppen. In Gebieten mit hohem Kryptowährungsanteil waren die Zahlungsausfälle im Jahr 2020 niedriger, so dass der prozentuale Rückgang dort höher ausfiel. Bei Haushalten mit hohem Einkommen haben sich die Zahlungsrückstände kaum verändert. Im ersten Quartal 2024 sind die Zahlungsrückstände mit rund 1,7 % so niedrig wie seit 15 Jahren nicht mehr, und es gibt keine Anzeichen für eine „Notlage“ in Gebieten mit hohem Kryptowährungsanteil.
Verschuldung bei Autokrediten erreicht 1,6 Billionen US-Dollar
Die Verschuldung bei Autokrediten wird bis Anfang 2025 auf über 1,6 Billionen US-Dollar ansteigen, wobei einkommensschwache Haushalte, insbesondere in Gebieten mit hohem Krypto-Exposure, einen bemerkenswerten Anstieg verzeichnen. Zwischen 2020 und 2024 stiegen die durchschnittlichen Autokreditsalden einkommensschwacher Haushalte in Gebieten mit hohem Krypto-Exposure um 52 Prozent, in Gebieten mit niedrigem Krypto-Exposure dagegen nur um 38 Prozent. Dies könnte darauf hindeuten, dass Kryptowährungseinkommen oder -gewinne mehr Fahrzeugkäufe ermöglicht haben.
Auf der anderen Seite verzeichneten Haushalte mit mittlerem und hohem Einkommen im selben Zeitraum einen Rückgang ihrer durchschnittlichen Autokreditsumme, während Haushalte in Regionen mit hohem Krypto-Exposure einen geringeren Rückgang oder sogar einen leichten Anstieg verzeichneten.
Trotz dieser Verschiebungen bei der Kreditaufnahme sind die Zahlungsrückstände bei Autokrediten in den mittleren und hohen Einkommensgruppen relativ stabil geblieben, was darauf hindeutet, dass die Zunahme von Autokrediten noch nicht zu einer weit verbreiteten finanziellen Notlage geführt hat.
Erik widmet sich seit vier Jahren mit Hingabe dem faszinierenden Feld der Kryptowährungen. Sein besonderes Interesse gilt den Altcoins, deren Potential für außergewöhnliche Gewinne ihn immer wieder aufs Neue begeistern. Trotz seiner Faszination für die Vielfalt des Krypto-Marktes betrachtet Erik den Bitcoin als unverzichtbare Säule in jedem wohlüberlegten Portfolio.
