Der Einsatz von Kryptowährungen korreliert mit einer höheren Verschuldung bei Autokrediten und Hypotheken für einkommensschwache Haushalte.

US-Daten: Krypto-Besitz verdreifacht – Boom bei Hypotheken und Krediten!

Ökonomen des US-Finanzministeriums analysierten IRS-Daten von Haushalten, die Kryptowährungsbestände in ihren jährlichen Steuererklärungen angaben, und stellten fest, dass sich der Kryptowährungsbesitz zwischen 2020 und 2021, dem letzten Jahr mit verfügbaren Steuerdaten, fast verdreifachte.

Die Regionen, die 2021 am stärksten von Kryptowährungen betroffen waren, verzeichneten in den darauffolgenden Jahren auch einen signifikanten Anstieg der Hypotheken- und Autokreditzahlen sowie der Kontostände.

Kryptogewinne und höhere Hypothekenzinsen

Der Bericht zeigt, dass die Hypothekenzinsen für einkommensschwache Haushalte in Gebieten mit hohem Krypto-Exposure von 4,1 Prozent im Januar 2020 auf 15,4 Prozent im Januar 2024 gestiegen sind, also um fast das Vierfache. Das durchschnittliche Hypothekenguthaben stieg um mehr als 150 Prozent von fast 172.000 Dollar auf etwas mehr als 443.000 Dollar, was darauf hindeutet, dass die Gewinne aus Kryptoverkäufen zu höheren Anzahlungen beigetragen haben könnten.

Haushalte mit niedrigem Einkommen in Gebieten mit hohem Kryptoanteil verdienen durchschnittlich 40.664 Dollar, was zu einem Verhältnis von Hypothekenschulden zu Einkommen von 0,53 führt, was weit über den empfohlenen 0,36 und den für einige Standardkredite erforderlichen 0,43 liegt. Der Bericht weist darauf hin, dass dieses hohe Verhältnis besorgniserregend ist, da es mit einem höheren Ausfallrisiko verbunden ist, insbesondere in Zeiten von Finanzkrisen.

Auf der anderen Seite haben einkommensschwache Haushalte in Regionen mit wenig Kryptowährung ein viel niedrigeres Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 0,19, mit einem durchschnittlichen Hypothekensaldo von 136.481 $ und einem Einkommen von 35.950 $. Dies deutet darauf hin, dass der Anstieg der Hypothekenschulden in den letzten Jahren vor allem in Gebieten mit hoher Kryptowährungsdichte stattgefunden hat, was die finanzielle Instabilität erhöhen könnte.

Zwischen 2020 und 2024 gingen die Zahlungsrückstände bei Hypotheken auf breiter Front zurück, insbesondere bei Haushalten mit niedrigem Einkommen. Der Rückgang der Zahlungsrückstände war in Gebieten mit hohem und niedrigem Kryptowährungseinsatz ähnlich.

In Gebieten mit hohem Kryptowährungsanteil sind die Zahlungsausfälle um 4,2 % zurückgegangen, in Gebieten mit niedrigem Kryptowährungsanteil um 3,8 % für einkommensschwache Gruppen. In Gebieten mit hohem Kryptowährungsanteil waren die Zahlungsausfälle im Jahr 2020 niedriger, so dass der prozentuale Rückgang dort höher ausfiel. Bei Haushalten mit hohem Einkommen haben sich die Zahlungsrückstände kaum verändert. Im ersten Quartal 2024 sind die Zahlungsrückstände mit rund 1,7 % so niedrig wie seit 15 Jahren nicht mehr, und es gibt keine Anzeichen für eine „Notlage“ in Gebieten mit hohem Kryptowährungsanteil.

Verschuldung bei Autokrediten erreicht 1,6 Billionen US-Dollar

Die Verschuldung bei Autokrediten wird bis Anfang 2025 auf über 1,6 Billionen US-Dollar ansteigen, wobei einkommensschwache Haushalte, insbesondere in Gebieten mit hohem Krypto-Exposure, einen bemerkenswerten Anstieg verzeichnen. Zwischen 2020 und 2024 stiegen die durchschnittlichen Autokreditsalden einkommensschwacher Haushalte in Gebieten mit hohem Krypto-Exposure um 52 Prozent, in Gebieten mit niedrigem Krypto-Exposure dagegen nur um 38 Prozent. Dies könnte darauf hindeuten, dass Kryptowährungseinkommen oder -gewinne mehr Fahrzeugkäufe ermöglicht haben.

Auf der anderen Seite verzeichneten Haushalte mit mittlerem und hohem Einkommen im selben Zeitraum einen Rückgang ihrer durchschnittlichen Autokreditsumme, während Haushalte in Regionen mit hohem Krypto-Exposure einen geringeren Rückgang oder sogar einen leichten Anstieg verzeichneten.

Trotz dieser Verschiebungen bei der Kreditaufnahme sind die Zahlungsrückstände bei Autokrediten in den mittleren und hohen Einkommensgruppen relativ stabil geblieben, was darauf hindeutet, dass die Zunahme von Autokrediten noch nicht zu einer weit verbreiteten finanziellen Notlage geführt hat.

Die USA als Krypto-Hauptstadt? Jeff Sica, der Gründer und CEO von Circle Squared Alternative Investments, erklärte am heutigen Dienstag, dass Donald Trump die USA zur Krypto-Hauptstadt machen würde. Was an dem Gerücht dran ist, fährst du in diesem Artikel. 

USA als Krypto-Hauptstadt

Sica erklärte auf Fox News, zu der Frage, ob Bitcoin die 100.000 $ überwinden wird und weiter ansteigen wird, dass Donald Trump die USA zur Krypto-Hauptstadt machen möchte. Dazu erklärte er, dass Bitcoin weiter auf 150.000 $ steigen könnte. So könnte bis zur offiziellen Amtsübernahme Ende Januar eine komplett neue Wende in den USA stattfinden.

Da immer mehr Unternehmen und Institutionen Bitcoin kaufen, steigt die Akzeptanz, was den Preis weiter hoch treiben soll. Auch unter Trump soll Bitcoin demnach weiter wachsen, da Regierungen Bitcoin nicht stoppen können und Trump das erkannt hat. Laut den Gründer der Investmentfirma soll Trump also positiv auf Kryptowährungen reagieren und wohlwollende Gesetze dazu verabschieden. Offiziell sind das natürlich noch Gerüchte.

Dazu erklärt er (frei übersetzt):

Je mehr das System in die Gesellschaft integriert wird und je mehr es von den Instituten angenommen wird, desto höher wird der Preis steigen.

Ebenfalls erklärte er, dass der Rausschmiss von Gary Gensler aufgrund der negative Haltung gegenüber Bitcoin stattgefunden hat.

Hintergrund von Jeff Sica

Sica, der selbst schon 2019 bei Fox News saß, als Bitcoin bei 4000 US-Dollar stand und erklärte, man soll ihn kaufen, ist für alternative Anlagen bekannt. Seine eigene Firma Sica Wealth Management ist für alternative Investment Möglichkeiten und Investitionen im Bereich Immobilien bekannt. Er ist in den USA für seine aussagekräftige Meinung zu verschiedenen Anlageprodukten bekannt.

Gerüchte zur Krypto-Hauptstadt

Doch was ist an dem Gerücht zur Krypto-Hauptstadt dran? Tatsächlich weiß man aktuell noch nicht, was Trump letztendlich umsetzen wird. Daher kann nach der offiziellen Amtsübernahme zum Ende Januar 2025 nicht klar gesagt werden, ob es sich wirklich positiv auf dem Markt auswirkt.

Fakt ist, dass die aktuelle Spekulation rund um Bitcoin als strategische Reservierung in den USA auch die Debatte zur Krypto-Hauptstadt untermauern würde.

Der Social Media Influenzer und XRP-Befürworter @Amonyx veröffentlichte gestern auf X Beitrag, in dem er erklärte: „Der Kauf von XRP heute ist wieder Kauf von BTC 2011.“ Mit diesem Beitrag hatte er eine Diskussion auf der Plattform hervorgerufen. Dabei bezieht er sich in den Post auf einen Bitcoin Käufer aus dem Jahr 2011, der seine Bitcoin sehr frühzeitig verkauft hatte. Diese wären jetzt über 100 Millionen US-Dollar wert. In diesem Artikel erfährst du, warum die Inflation hinter XRP ein großes Problem darstellt und weshalb solche extremen Aussagen junge Investoren täuschen könnten.

„Der Kauf von XRP heute ist wie der Kauf von BTC 2011“

In dem Beitrag fügte er ein Bild an, wo ein Nutzer aus dem Jahr 2011 zu sehen ist, der 1.700 Bitcoin für 0,06 US-Dollar gekauft und diese bei 0,30 US-Dollar verkauft hatte. In dem Post erklärte er, dass der Bitcoin zum damaligen Zeitpunkt auf ein Wert von 8 US-Dollar gestiegen war.

Auf diese Aussage stützt sich der Nutzer @Amonyx, und erkläre dazu:

Der Kauf von XRP heute ist wieder Kauf von BTC 2011!

Das Problem: Hohe Inflation hinter XRP

In diesem Kapitel fokussieren wir uns darauf, dass das große Problem bei der Wertsteigerung von XRP tatsächlich die Inflation darstellt. Denn das Gründungsteam hinter der Kryptowährung bekommt regelmäßig zur weiteren Finanzierung der Entwicklung des Projekts XRP ausgeschüttet. Bei einer gesamten Begrenzung auf 100 Milliarden XRP, wurde ursprünglich über 50% davon von den Gründern gehalten.

Dabei variiert die tatsächliche Ausschüttung je nach Marktlage und Situation. Zum Beispiel wurde 2017 55 Milliarden XRP in ein Treuhandkonto überführt, wobei die Vereinbarung eingehalten werden sollte, monatlich 1 Milliarde XRP freizugeben. Damals hat dieser Wert mehrere 100 Millionen US-Dollar entsprochen.

Seit 2012 sind insgesamt 4,75 Milliarden an neuen XRP jedes Jahr in Umlauf gebracht worden. Berechnen wir diese Menge mit der anfänglichen Umlaufmenge von 56,86 Milliarden XRP, kommen wir am Ende auf eine Inflation von 12-16 % jedes Jahr bei XRP.

Kaum eines der Projekte, die so groß sind, weist eine so hohe Inflation auf. Dies ist wohl auch der Grund, warum XRP meist in den Bullen-Märkten zwar an Wert um ein Vielfaches dazu gewinnt, allerdings früher oder später wieder auf den ursprünglichen Wert zurückfällt. Der Verkaufsdruck der Gründer ist einfach zu hoch.

Extreme Aussagen vs. FOMO

Ein großes Problem dieser extremen Aussagen wie “Der Kauf von XRP heute ist wie der Kauf von BTC 2011!“ Können vor allem bei jungen Marktteilnehmern die Angst auslösen, etwas zu verpassen. Wer in einem solchen Szenario eines Bullen-Marktes in den Markt einsteigt, da er glaubt, dass die Kryptowährung auf einen Größe von Bitcoin steigen könnte, der wird enttäuscht.

Denn sobald einmal der Markt wirklich anzieht, ist der Verkaufsdruck so hoch, dass wir wieder einen Abfall im Kurs sehen werden. Realistische Chancen auf eine so krasse Wertsteigerung, haben wir nur, wenn die Inflation und damit der Verkaufsdruck der Gründer komplett nachlassen würde.

Da Bitcoin kein Gründungsteam aufweist, gibt es diese negative Auswirkungen auf den Preis nicht. Wir haben bei Bitcoin eine fallende Inflation, die den Preis so früher oder später nach oben drücken kann. Eine stärkere Tendenz im Vergleich zu der stark inflationären Kryptowährung XRP ist also vorhanden. Solche extrem Aussagen sind allgemein gefährlich, da diese bei verschiedenen Markt-Teilnehmern FOMO auslösen könnten.