Digitale Währung: Die Bank of Canada untersucht nun das Potenzial einer digitalen Offline-Zentralbankwährung (CBDC) als sogenannte Ergänzung zum bestehenden gesetzlichen Zahlungsmittel im eigenen Land.

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Digitale Währung: Experiment eines Offline-CBDC

Die Bankenaufsichtsbehörde in Kanada hat nun behauptet, dass ein Offline-CBDC es den Nutzern ermöglichen könne, digitale kanadische Dollar zu transferieren, ohne dass eine Internetverbindung erforderlich sei. Vor einer umfassenden Einführung müssen jedoch bestimmte Faktoren berücksichtigt werden, wobei die Dauer der Offline-Periode von entscheidender Bedeutung ist.

Während kürzerer Offline-Perioden können die Nutzer Gelder überweisen, wobei der Zahlungsempfänger Anspruch auf einen Teil der Gelder des Nutzers erhebt, der bescheinigt wird. Sobald eine Internetverbindung besteht, erfolgt die Abrechnung, da das CBDC-System den Transaktionsstatus im Hauptbuch aufzeichnet. In der Analyse heißt es weiterhin, dass für Abrechnungen in längeren Zeiträumen ohne Internetverbindung ein “eigenes Ökosystem mit speziellen Geräten” erforderlich ist.

Die Nachteile

Trotz der scheinbaren Einfachheit von Offline-Transaktionen über längere Zeiträume gibt es einen großen Nachteil, dass die Registrierung der entsprechenden Geräte und das Aufladen von Guthaben erforderlich sind. Andererseits haben intermittierende Offline-Zahlungen den Nachteil, dass Gelder nicht ausgegeben werden können, bis das Offline-System sie endgültig bestätigt.

Die Bank of Canada merkt an, dass der weit verbreitete Einsatz von Offline-CBDCs die finanzielle Eingliederung in Regionen ohne stabile Internetverbindung fördern und erhebliche Vorteile gegenüber regulären Angeboten bieten wird.

In einem Analysebericht wird folgendes berichtet:

Ein CBDC, das offline funktioniert, ist stabiler als andere elektronische Zahlungsmittel, da es keine Internetverbindung benötigt. Folglich können die Verbraucher weiterhin Transaktionen durchführen, wenn herkömmliche Methoden wie Kredit- und Debitkarten aufgrund eines Internetausfalls nicht verfügbar sind.

Digitale Währung: Warum ein CBDC Gefahren birgt

Die Wahrheit ist, dass die CBDCs der Versuch der Regierung sind, ihre privilegierte Position zu schützen und somit noch mehr Kontrolle über das Geld der Menschen auszuüben.

Die wirkliche Gefahr bei CBDCs besteht darin, dass es keine wirkliche Grenze für das Ausmaß der Kontrolle gibt, die die Regierung über die Menschen ausüben könnte, wenn das Geld rein elektronisch und direkt von der Regierung bereitgestellt wird. Ein CBDC würde den Bundesbeamten die absolute Kontrolle über das Geld geben, das auf das Konto eines jeden Menschen eingeht und von ihm abgeht.

Fakt ist: Eine digitale Währung wird zukünftig in vielen Ländern eingesetzt werden, es ist nur eine Frage der Zeit. Gott sei Dank gibt es eine Alternative zu den CBDCs, und diese heißt Bitcoin.

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Die Bank von Spanien hat nun die Genehmigung für ein sogenanntes Pilotprogramm erteilt, das die Ausgabe und Verwendung von an den Euro gekoppelten Stablecoins vorsehen wird.

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Bank von Spanien genehmigt Tests mit digitalen Euro-Token

Europa entwickelt sich immer mehr zu einem Hotspot für die Erprobung von Stablecoins und CBDC´s. Am 19. Januar gab die Bank von Spanien grünes Licht für ein Pilotprogramm, das die Ausgabe von an den Euro gekoppelten digitalen Token vorsieht. Das Projekt, welches von MONEI, einem regulierten Fintech-Zahlungsunternehmen, geleitet wird, wird es den Nutzern zukünftig ermöglichen, ihre eigenen Euro-Stablecoins für verschiedene Zwecke auszugeben.

Unter Verwendung der Ethereum- und Polygon-Blockchain-Technologie wird der eurm-Token mit Einlagen von Nutzern ausgegeben, wobei jeder Token durch echte Euros gedeckt ist. Dieser Test, der im Rahmen der Aktionen in der Finanz-Sandbox der Bank of Sain durchgeführt wird, erlaubt nur die Ausgabe von insgesamt zehn eurm durch jeden auf der MONEI-Plattform registrierten Nutzer.

Der Test umfasst die Ausgabe von bis zu 570 Millionen Euro, da in Spanien ca. 57 Millionen Telefonanschlüsse registriert sind. Diese Mittel werden auf zwei Konten bei zwei Finanzinstituten, BBVA und Caixabank, gehalten, die von MONEI verwaltet werden.

Digitaler Euro – Anwendungsfälle

MONEI stellt seine digitale Euro-Stablecoin als Teil seiner Modernisierung des Zahlungsverkehrs in der Eurozone vor, um somit die Geschwindigkeit der Zahlungen zu erhöhen und gleichzeitig die damit verbundenen Betriebskosten zu senken.

Dazu erklärte der CEO & Gründer von MONEI, Alex Saiz Verdaguer folgendes:

Die Zukunft des Zahlungsverkehrs ist digital. Dies ist unsere Chance, dem Rest Europas und der Welt zu zeigen, dass wir an der Spitze stehen. Eurm ist die ultimative paneuropäische Lösung, die es Bürgern und Unternehmen auf dem Kontinent ermöglichen wird, Geld sofort zu senden und zu empfangen.

MONEI strebt damit an, dass dieses Stablecoin-Projekt nach diesem Test von den Regulierungsbehörden genehmigt wird, um automatische und regelmäßige Zahlungen zu ermöglichen, die von programmierbarem Fiat-Äquivalentgeld profitieren würden. So könnte ein Unternehmen beispielsweise Zahlungen an Anbieter auf der Grundlage der an einem bestimmten Tag getätigten Verkäufe programmieren oder Arbeitnehmern die ermöglichen, ihre Gehaltszahlungen auf täglicher, wöchentlicher oder sogar monatlicher Basis ganz automatisch zu programmieren.

Was bedeutet MiCA für Stablecoin-Emittenten?

Derzeit konzentrieren sich die Bemühungen der EU, die Stablecoins in den regulatorischen Rahmen einzubeziehen, auf die MiCA-Verordnung (Markets in Crypto Assets), über die nach mehreren Verzögerungen nun im kommenden April abgestimmt werden soll.

Für FinTechs wie Monei besteht die wichtigste Bestimmung in MiCA darin, dass alle Stablecoin-Emittenten entweder als E-Geld-Institut (was Monei ist) oder als Kreditinstitut von einer zuständigen EU-Behörde zugelassen werden müssen.

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Ein Gremium des Weltwirtschaftsforums (WEF), das sich aus verschiedenen Zentralbankern und globalen Technologieanbietern zusammensetzt, hat digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) als die Zukunft des Zentralbankgeldes bezeichnet.

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WEF-Panel erklärt Vorteile von CBDCs

Ein Gremium von Zentralbank-Digitalwährungen, das im Rahmen des Weltwirtschaftsforums (WEF) in Davos stattgefunden hat, betonte ausdrücklich, dass es sehr hohe Erwartungen an Zentralbank-Digitalwährungen (CBDC) als Teil der gesamten Zukunft des Zentralbankgeldes hat.

Das Gremium, bestehend aus Zentralbankern wie Julio Velarde, Gouverneur der Zentralbank von Peru, Lesetja Kganyago, Gouverneur der südafrikanischen Reserve Bank, und Amir Yaron, Gouverneur der israelischen Zentralbank, wiesen auf gleich mehrere vermeintliche Vorteile hin, die diese neuen Finanzinstrumente bieten zukünftig könnten, betonten aber auch die Schwierigkeiten bei ihrer effizienten Umsetzung.

,,Revolution muss von Zentralbanken ausgehen´´

Gouverneur Velarde erläuterte unter anderem, dass seiner Meinung nach die CBDCs durchaus zu einer Lösung für den Zahlungsverkehr und die Kreditvergabe werden, die über die Bankenintegration hinausgeht.

Seiner Meinung nach haben die Zentralbanken beim Aufbau dieser Instrumente mit der Festlegung von Standards und der Einbindung privater Banken zu tun, während sie gleichzeitig die finanzielle Eingliederung von Menschen ermöglichen, die noch nicht in das traditionelle Bankensystem eingebunden sind.

Diesbezüglich sagte er:

Wir haben auf die harte Tour gelernt, dass die Revolution von den Zentralbanken ausgehen muss. Wir wissen nicht, wie die CBDCs umgesetzt werden… aber wir beobachten genau, was auf der ganzen Welt passieren wird.

CBDCs werden kommen

Für Gouverneur Kganyago besteht eines der Hauptthemen für mehr als 100 Banken auf der ganzen Welt, die sich mit CBDCs befassen, darin, die große digitale Lücke zu schließen, die neue Geldarten wie Kryptowährungen, die derzeit als Alternative zu von Zentralbanken ausgegebenem Geld entstehen, und die Modernisierung der Zahlungssysteme mit sich bringen.

In diesem Sinne glaubt er, dass sich das Umfeld verändert und einige Zentralbanken der Ansicht sind, dass sie sich mit ihm verändern und diese digitalen Alternativen anbieten müssen. Kganyago ist der Meinung, dass es letztendlich eine nationale Diskussion über die Nachfrageseite geben muss, bei der die großen Fragen mit der öffentlichen Entscheidung über die Verwendung von CBDC zu tun haben.

Abschließend erklärt er ebenso, dass die Probleme bei der Einführung von CBDCs für nationale und grenzüberschreitende Zahlungen wohl eher auf der regulatorischen, als auf der technologischen Seite liegen werden, da diese den Vorschriften verschiedener Rechtsordnungen aus der ganzen Welt entsprechen müssen.

Fazit: CBDCs werden kommen, dies ist ein Fakt und eine Bewegung, welche definitiv nicht aufzuhalten ist, dennoch haben wir Menschen die Wahl und können uns für Alternativen wie den Bitcoin entscheiden. Ich bin sehr froh darüber, dass es diese Alternative gibt.

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