Die indische Zentralbank (Reserve Bank of India, RBI) hat das erste CBDC-Pilotprojekt für ihre digitale Zentralbankwährung, die e-Rupie, gestartet.

Digitaler Rupie wird im Einzelhandel getestet

Der Pilotversuch begann am 1. Dezember 2022, so hieß es in einer Presseerklärung, die von Yogesh Dayal, dem Generaldirektor der RBI, unterzeichnet wurde. Bereits im Oktober hatte die Zentralbank angedeutet, dass das Experiment im Dezember starten wird, und die jüngste Mitteilung schafft nun absolute Klarheit für alle interessierten Parteien.

In einer Erklärung der RBI wird folgendes verkündet:

Das Pilotprojekt wird die Robustheit des gesamten Prozesses der Erstellung, Verteilung und Verwendung der digitalen Rupie im Einzelhandel in Echtzeit testen.

Neben Japan ist Indien nun ein weiteres Land, welches ein sogenanntes CBCD-Pilotprojekt ins Leben ruft.

e-Rupie wird über eine digitale Geldbörse interagieren

Das Pilotprojekt beginnt mit einer ersten Gruppe von insgesamt vier Finanzinstituten, nämlich der State Bank of India, der ICICI Bank, der Yes Bank und der IDFC First Bank. Nach der ersten Versuchsrunde bestätigt die RBI, dass zukünftig vier weitere Banken an dem Pilotprojekt teilnehmen werden, darunter die Union Bank of India, die Bank of Baroda, die HDFC Bank und die Kotak Mahindra Bank.

Die indische Zentralbank erklärte ebenso, dass eine geschlossene Benutzergruppe (Closed User Group, CUG) eingesetzt wird, die aus einer ausgewählten Anzahl von Händlern und Kunden besteht. Sie hat unter anderem darauf hingewiesen, dass die e-Rupie für die Zwecke des Pilotprojekts die Form eines digitalen Tokens haben wird und in denselben Stückelungen ausgegeben wird, wie die im Umlauf befindliche Papierwährung.

D.h., ausgewählte Nutzer können mit der e-Rupie über eine digitale Geldbörse interagieren, die von den teilnehmenden Banken zur Verfügung gestellt wird und über mobile Geräte zugänglich ist.

Indien hat lange darauf gewartet

Indien denkt schon seit über einem Jahr über CBDCs nach, um die zunehmende „Kryptoisierung“ der indischen Wirtschaft abzumildern. Nach monatelangen Konsultationen & Gesprächen mit den relevanten Interessengruppen veröffentlichte die RBI ein 50-seitiges Konzeptpapier zu CBDC und startete am 1. November das Pilotprojekt für CBDC für Großkunden.

Die Regierung verteidigte den Start des Pilotprojekts mit der Begründung, dass es die Transaktionskosten in Zukunft senken würde, während es für die „Abwicklung von Sekundärmarkttransaktionen mit Staatspapieren“ eingesetzt wird.

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93%

10/2022

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Die Bank of Japan wird nun gemeinsam mit den drei Großbanken des Landes und regionalen Finanzinstituten ab April 2023 ein Pilotprojekt zum „digitalen Yen“ durchführen.

Obwohl die BOJ noch keinen Zeitplan für die Einführung der digitalen Währung in der breiten Gesellschaft genannt hat, glauben jedoch viele Experten, dass der Pilotversuch ein Vorbote für den dramatischen Übergang zu einer bargeldlosen Wirtschaft in Japan sein wird.

Was ist der „digitale Yen“?

Beim digitalen Yen handelt es sich um eine Art digitale Zentralbankwährung (CBDC). Die BOJ sagt, dass CDBCs drei Kriterien erfüllen müssen: Sie müssen digitalisiert sein, sie müssen gesetzliches Zahlungsmittel im Land sein und sie müssen als Zentralbankverbindlichkeit ausgegeben werden. Der Name „Digitaler Yen“ soll vorerst nur ein vorläufiger Name sein.

Während der Zeitplan der BOJ weiterhin ungewiss ist, scheint die Zukunft jedoch klar zu sein. Die BOJ sieht sich mit einem sich rasch verändernden Umfeld konfrontiert, in dem Bargeld längst nicht mehr der König ist. Vor allem während und nach der Pandemie sind bargeldlose Transaktionen auf dem Vormarsch. Aus diesem Grund hat die BOJ ihre Forschung im Bereich CBDC intensiviert und Tests durchgeführt.

Wann werden die digitalen Yen verfügbar sein?

Die BOJ hat in Vorbereitung auf die Einführung des digitalen Yen einen Test in insgesamt drei Phasen durchgeführt. Die BOJ führt bereits die erste Phase durch, in der grundlegende Funktionen wie Ausgabe und Verteilung getestet werden, und die zweite Phase, in der periphere Funktionen wie Sicherheitskontrollen getestet werden, läuft ebenfalls an. Diese Phasen sollen im kommenden März wohl abgeschlossen sein.

Quellen zufolge plant die BOJ, dann ab April 2023 ein Pilotprojekt gemeinsam mit Megabanken, Regionalbanken und privaten Fintech-Unternehmen zu starten. Der Pilotversuch wird in etwa zwei Jahre dauern, und einige Verbraucher könnten zur Teilnahme an dem Experiment herangezogen werden.

Wird Bargeld vollständig durch den digitalen Yen ersetzt werden?

Die BOJ hat angedeutet, dass sie weiterhin die Versorgung mit physischem Bargeld sicherstellen wird, solange es eine Nachfrage danach geben sollte. Bargeld wird weiterhin gehandelt werden, bis der digitale Yen in Japan zur zweiten Natur wird. Es wird daher erwartet, dass die neu gestalteten Banknoten, die in der ersten Hälfte des Geschäftsjahres 2024 in Umlauf gebracht werden, weiterhin in Gebrauch bleiben.

Die BOJ testet ebenso, ob der digitale Yen im Falle eines Stromausfalls offline funktionieren könnte. Die BOJ könnte somit  beschließen, zunächst nur online verfügbare CBDC einzuführen, um die Gesellschaft vom Bargeld Stück für Stück zu entwöhnen.

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