Endlich wurde die Kreditzusage erteilt. Doch bis zur Auszahlung der vereinbarten Summe können oftmals mehrere Tage vergehen. Für viele Darlehensnehmer ist das kein Problem, aber manchmal wird die bewilligte Finanzspritze deutlich schneller benötigt. Diese Tipps helfen bei einer Beschleunigung der Kreditauszahlung.

1. Kredite gut vorbereiten und Darlehensangebote vergleichen

Für fast jeden Darlehenswunsch gibt es das passende Kreditangebot. Die Baufinanzierung hilft etwa, den Traum der eigenen vier Wände wahr werden zu lassen. Der Dispo überbrückt kleinere Liquiditätsengpässe und bietet eine flexible Rückzahlung. Ein klassischer Ratenkredit gilt oft als Wunscherfüller oder Retter in der Not, wenn beispielsweise ein Elektrogerät kurzfristig angeschafft werden muss.

So unterschiedlich die Darlehensgründe, so variabel sind auch die Kreditkonditionen. Ein Vergleich der verschiedenen Darlehensarten mit Blick auf die eigenen Rückzahlungs- und Darlehenswünsche ist deshalb unerlässlich. Onlinevergleiche helfen, kostenfrei und schnell verschiedene Möglichkeiten gegenüberzustellen und eine Vorauswahl zu treffen. Interessante Nachrichten gibt es für alle, die einen Blick über den Kreditarten-Tellerrand werfen möchten. Coinbase und Goldman Sachs stellen nämlich seit kurzem ein Bitcoin gesichertes Darlehen zur Verfügung.

Darauf kommt es beim Onlinevergleich der Darlehensangebote an

Um das beste persönliche Darlehensangebot zu erhalten, unterstützt ein neutraler Vergleich. Angesichts der Flut an Zahlen fällt es oft schwer, die besten Angebote zu finden. Doch gut informierte Darlehensnehmer wissen, worauf sie achten müssen. Unterschiede bestehen bei Verwendungszweck, Laufzeit, Zinshöhe oder Extras wie der Sondertilgungsmöglichkeit.

Bestimmter Verwendungszweck bei Darlehensanfragen könnte sich lohnen

Vor allem der Verwendungszweck bestimmt die Kosten für ein Darlehen und die Chancen auf dessen Bewilligung maßgeblich mit. Wer ein Darlehen zur freien Verwendung aufnimmt, erhält von Kreditinstituten häufig deutlich höhere Zinsangebote. Im Vergleich dazu gibt es bei verwendungszweckgebundenen Krediten (beispielsweise der Anschaffung eines Autos, Modernisierungsmaßnahmen in der Wohnung usw.) oft bessere Konditionen. Der Grund liegt in den Sicherheiten, die der Bank durch die verwendungszweckgebundene Nutzung gegeben werden.

Entscheiden sich Darlehensnehmer beispielsweise für einen Kredit zum Kauf eines Fahrzeuges, gilt das meist als Sicherheit für die gewährte Finanzierungssumme. Auch, wenn die Rückzahlung des Kredites nicht wie vereinbart erfolgt und die Bank deshalb den Darlehensvertrag auflöst, könnte das Auto als Pfandgegenstand veräußert werden, um die offene Kreditsumme zu tilgen. Ein geringes Risiko wird durch die Bank vor allem in niedrigerem Zinsangeboten ausgedrückt. Doch die verwendungszweckgebundenen Kredite haben auch einen Nachteil: Darlehensnehmer sind weniger flexibel.

Darum sind die Zinsen im Kreditvergleich so entscheidend

Beim Darlehensvergleich ist vor allem der Effektivzins so wichtig. Dieser drückt die Gesamtkosten für den Kredit pro Jahr aus und wird von den Banken zu unterschiedlichen Konditionen angeboten. Nur wenige Prozentpunkte Unterschied können hunderte Euro Mehrkosten bei der Gesamtdarlehensfinanzierung verursachen.

Sondertilgung – wenn möglich, kostenlos einräumen lassen

Das Recht auf eine Sondertilgung ist nicht bei allen Darlehensangeboten automatisch kostenfrei inkludiert. Häufig wird es gar nicht berücksichtigt, sodass eine vorzeitige Darlehensauslösung schwerlich (und ohne zusätzliche Kosten) möglich ist. Ein vielversprechendes Kreditangebot enthält die Möglichkeit, mindestens einmal eine Sondertilgung vorzunehmen. Damit reduzieren sich die Darlehenssumme und die Gesamtkreditkosten.

2. Alle wichtigen Unterlagen zusammentragen und digital aufbereiten

Online-Vertragsabschlüsse boomen. Wie das Statistische Bundesamt ermittelte, kaufen immer mehr Bürger online. Doch neben dem Einkauf von Kleidung, Schuhen, Möbeln und mehr steigt auch die Anzahl der Online-Darlehensabschlüsse. Ein Grund ist die einfache Handhabung, denn innerhalb weniger Sekunden lassen sich mehrere Banken bequem per Mausklick vergleichen.

Keine stundenlangen Gespräche mit Bankberatern mehr, die ihre Angebote vorstellen. Auch die Suche nach geeigneten Ansprechpartnern in der Nähe entfällt. Stattdessen gibt es passend zum eigenen Kreditwunsch eine Liste aller in Frage kommenden Anbieter.

Ein weiterer Vorteil der digitalen Vergleichsmöglichkeiten: Es gibt keine Öffnungszeiten, denn die Suche nach einem geeigneten Darlehen ist auch um Mitternacht oder an Feiertagen bequem vom Bett aus möglich.

Schnellere Darlehensabwicklung, wenn Gehaltsnachweis und Co. bereits online vorliegen

Vom Antrag bis zur positiven Kreditentscheidung vergehen häufig nur wenige Stunden. Damit eine rasche Bearbeitung überhaupt möglich ist, brauchen Banken Sicherheiten.

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, muss einen monatlichen Geldeingang vorweisen. Meist genügt dafür der Einkommensnachweis der letzten drei Monate. Noch immer wird er vor allem in Papierform ausgehändigt. Für die Bearbeitung des Onlinedarlehens sollte er deshalb auch in digitaler Form vorliegen. Um die Bearbeitungszeit des Kredites zu beschleunigen, können Darlehensinteressenten sich vorbereiten und die Einkommensnachweise rechtzeitig digitalisieren.

Möglich ist das beispielsweise durch das Einscannen und die Speicherung als PDF-Dokument. Wer keine Scanmöglichkeit hat, kann die Dokumente auch mit seinem Smartphone/Tablet fotografieren und das Ergebnis mithilfe einer PDF-Converter-App (steht im Google Play bzw. Apple Store zur Verfügung) umwandeln.

Die digitale Unterschrift beschleunigt den Bearbeitungsprozess und ist rechtssicher.

Nachweise über Sicherheiten im Digitalformat vorhalten

Abhängig vom gewählten Darlehen kann die Bank zusätzliche Sicherheiten fordern. Vor allem bei großzügigen Kreditsummen müssen häufig ergänzende Sicherheiten wie der Nachweis über Wohneigentum, Kontoauszüge vom Sparkonto oder das Einkommen eines weiteren Darlehensnehmers vorgehalten werden.

Damit auch diese Unterlagen im Bedarfsfall schnell zur Hand sind, am besten eine Liste mit allen Ansprechpartnern erstellen und die benötigten Dokumente digitalisieren bzw. einholen. Für einen besseren Überblick aller Unterlagen hilft ein Ordner auf dem PC, der alle Informationen umfasst. Hieraus können die benötigten Dokumente bequem über einen Upload beim Kreditantrag an die Bank übermittelt werden.

Verzögerungen vermeiden: Auf die Richtigkeit aller Daten im Antragsformular kommt es an

Manchmal ist die Vorfreude auf den Kredit so groß, dass die Finger vor Leichtigkeit über die Tastatur schweben. Werden Buchstaben vertauscht oder falsche Zahlenangaben bei Adresse oder Geburtsdatum gemacht, kann das die Bearbeitung der Darlehensanfrage verzögern oder zu ihrem Abbruch führen.

Schon eine falsche Buchstabenreihenfolge im Namen macht eine Legitimierung unmöglich. Bevor das Antragsformular abgeschickt wird, sollten noch einmal sämtliche Informationen in Ruhe gelesen und falls nötig geändert werden. Sobald das Formular abgeschickt wurde, gelten die darin hinterlegten Informationen. Stellt sich bei der späteren Identitätsfeststellung (beispielsweise über Video-Ident) heraus, dass die Informationen falsch sind, kann der Antragsprozess abgebrochen werden.

3. Für digitale Unterschrift entscheiden und Darlehensbearbeitung beschleunigen

Vor einigen Jahren konnten Darlehen zwar online kalkuliert werden, doch bis zur Bewilligung mussten Antragsteller viel Papier wälzen. Nach der Onlinekalkulation war ein Ausdruck der Antragsformulare mit einer handschriftlichen Signatur erforderlich.

Das ist heute bei den meisten Banken vorbei, denn die elektronische Signatur wird anerkannt (sie erfüllt die Schriftformerfordernisse gemäß § 126 BGB). Meist wird sie als Wert in elektronischer Signatur in Verbindung mit einem Video-Ident-Verfahren angewandt, um die maximalen Sicherheitsstandards in Deutschland zu erfüllen. Nur wenn die Legitimierung erfolgreich ablief, wird die Signatur freigegeben und gilt als rechtsverbindlich.

Erst Vertragsangebot prüfen und dann elektronisch unterschreiben

Mit der elektronischen Signatur verpflichten sich die Darlehensnehmer, alle im Vertrag vereinbarten Konditionen zu akzeptieren. Bevor die Unterschrift erfolgt, sollte das Vertragswerk auf Richtigkeit und Vollständigkeit überprüft werden. Mit der Onlinebestätigung darüber erhalten Darlehensnehmer im Anschluss eine SMS, die einen Verifizierungscode enthält.

Dieser Code muss in das dafür vorgesehene Feld bei der Bank eingegeben und bestätigt werden. Damit wird ein Zertifikat durch einen QES-Dienstleister (er ist für die qualifizierten elektronischen Signaturen verantwortlich) generiert, das eindeutig und unveränderbar ist. Dadurch wird der Vertrag rechtsgültig, denn es ist ausschließlich diesem Dokument zugeordnet. Jetzt wird die weitere Verarbeitung des Kredites in die Wege geleitet und das Geld auf das gewünschte Konto ausgezahlt.

4. Video-Legitimierung zustimmen und Ausweisdokument bereithalten

Kreditgeber müssen sich in Deutschland absichern, dass personenbezogene Daten nicht betrügerisch genutzt werden. Deshalb ist die Identifizierung der Darlehensinteressenten unerlässlich. Notwendig für die Überprüfung ist endgültiges Ausweisdokument. Der Weg zu einer Postfiliale muss längst nicht mehr erfolgen, denn es gibt die Video-Legitimierung.

Kreditinteressenten erhalten einen Video-Anruf durch den Support, der innerhalb von ca. fünf Minuten die Identitätsfeststellung vornimmt. Wichtig hierbei ist eine möglichst ruhige und gut ausgeleuchtete Umgebung, da vom Gesicht und dem Ausweisdokument Fotos gemacht werden. Diese Aufnahmen dienen dem biometrischen Vergleich und werden unter größten Sicherheitsvorkehrungen beim Kreditgeber gespeichert.

Tipp: Bloß nicht durch extra-schnelle (teure) Kredite blenden lassen

Der Markt der Kreditgeber ist groß. Jährlich kommen unzählige Banken hinzu, die häufig aber schnell wieder im Kosmos der Kreditunternehmen wie eine Sternschnuppe verglühen. Das beste Beispiel dafür ist die Kryptobank Nuri. Das Unternehmen musste nach nur wenigen Jahren Insolvenz anmelden, was auch viele deutsche Kunden betraf. Eine Bankeninsolvenz während der Kreditlaufzeit kann die Kunden enorm verunsichern und die abgeschlossenen Verträge in Bedrängnis bringen.

Damit das nicht geschieht, sollte der Kreditwunsch gut überlegt und der Darlehensgeber umsichtig ausgewählt werden. Hinweise auf Seriosität bieten beispielsweise transparente Bewertungen anderer Kunden. Auf Kreditvergleichsportalen erhalten sie eine Stimme und können ihre Erfahrungen bei der Abwicklung kundtun, auch Kritik äußern.

Schnell die gewünschte Auszahlung erhalten: Mit einer guten Vorbereitung gibt es das Geld häufig schon nach ein paar Tagen.

Schnelle Geldspritze muss nicht teuer sein

Manchmal ist eine Finanzspritze besonders rasch erforderlich. Einige Kreditanbieter werben offensiv mit ihrer Blitzauszahlung oder der Bearbeitung innerhalb von 24 Stunden. Diese vermeintlich bevorzugte Bearbeitung müssen Kreditnehmer oft mit höheren Gebühren bezahlen.

Das muss gar nicht sein, denn mit der richtigen Vorbereitung klappt es deutlich günstiger. Empfehlenswert ist eine Beantragung online, vor allem am Wochenbeginn. Wer seinen Darlehenswunsch am Wochenende bei einer Bank zum Ausdruck bringt, muss sich meist gedulden. Die Bearbeitung erfolgt erst am Montag bzw. Dienstag. Fehlen beim Kreditantrag notwendige Unterlagen, kann sich der Prozess zusätzlich verzögern. Deshalb sollten Antragsteller vor dem Absenden noch einmal überprüfen, ob wirklich alle benötigten Dokumente hochgeladen wurden. Eine spätere Ergänzung ist mit etwas Aufwand (beispielsweise durch das Senden einer E-Mail mit der Antragsnummer im Betreff) möglich.