Die indische Zentralbank (Reserve Bank of India, RBI) hat das erste CBDC-Pilotprojekt für ihre digitale Zentralbankwährung, die e-Rupie, gestartet.

Digitaler Rupie wird im Einzelhandel getestet

Der Pilotversuch begann am 1. Dezember 2022, so hieß es in einer Presseerklärung, die von Yogesh Dayal, dem Generaldirektor der RBI, unterzeichnet wurde. Bereits im Oktober hatte die Zentralbank angedeutet, dass das Experiment im Dezember starten wird, und die jüngste Mitteilung schafft nun absolute Klarheit für alle interessierten Parteien.

In einer Erklärung der RBI wird folgendes verkündet:

Das Pilotprojekt wird die Robustheit des gesamten Prozesses der Erstellung, Verteilung und Verwendung der digitalen Rupie im Einzelhandel in Echtzeit testen.

Neben Japan ist Indien nun ein weiteres Land, welches ein sogenanntes CBCD-Pilotprojekt ins Leben ruft.

e-Rupie wird über eine digitale Geldbörse interagieren

Das Pilotprojekt beginnt mit einer ersten Gruppe von insgesamt vier Finanzinstituten, nämlich der State Bank of India, der ICICI Bank, der Yes Bank und der IDFC First Bank. Nach der ersten Versuchsrunde bestätigt die RBI, dass zukünftig vier weitere Banken an dem Pilotprojekt teilnehmen werden, darunter die Union Bank of India, die Bank of Baroda, die HDFC Bank und die Kotak Mahindra Bank.

Die indische Zentralbank erklärte ebenso, dass eine geschlossene Benutzergruppe (Closed User Group, CUG) eingesetzt wird, die aus einer ausgewählten Anzahl von Händlern und Kunden besteht. Sie hat unter anderem darauf hingewiesen, dass die e-Rupie für die Zwecke des Pilotprojekts die Form eines digitalen Tokens haben wird und in denselben Stückelungen ausgegeben wird, wie die im Umlauf befindliche Papierwährung.

D.h., ausgewählte Nutzer können mit der e-Rupie über eine digitale Geldbörse interagieren, die von den teilnehmenden Banken zur Verfügung gestellt wird und über mobile Geräte zugänglich ist.

Indien hat lange darauf gewartet

Indien denkt schon seit über einem Jahr über CBDCs nach, um die zunehmende „Kryptoisierung“ der indischen Wirtschaft abzumildern. Nach monatelangen Konsultationen & Gesprächen mit den relevanten Interessengruppen veröffentlichte die RBI ein 50-seitiges Konzeptpapier zu CBDC und startete am 1. November das Pilotprojekt für CBDC für Großkunden.

Die Regierung verteidigte den Start des Pilotprojekts mit der Begründung, dass es die Transaktionskosten in Zukunft senken würde, während es für die „Abwicklung von Sekundärmarkttransaktionen mit Staatspapieren“ eingesetzt wird.

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Die Bank of Japan wird nun gemeinsam mit den drei Großbanken des Landes und regionalen Finanzinstituten ab April 2023 ein Pilotprojekt zum „digitalen Yen“ durchführen.

Obwohl die BOJ noch keinen Zeitplan für die Einführung der digitalen Währung in der breiten Gesellschaft genannt hat, glauben jedoch viele Experten, dass der Pilotversuch ein Vorbote für den dramatischen Übergang zu einer bargeldlosen Wirtschaft in Japan sein wird.

Was ist der „digitale Yen“?

Beim digitalen Yen handelt es sich um eine Art digitale Zentralbankwährung (CBDC). Die BOJ sagt, dass CDBCs drei Kriterien erfüllen müssen: Sie müssen digitalisiert sein, sie müssen gesetzliches Zahlungsmittel im Land sein und sie müssen als Zentralbankverbindlichkeit ausgegeben werden. Der Name „Digitaler Yen“ soll vorerst nur ein vorläufiger Name sein.

Während der Zeitplan der BOJ weiterhin ungewiss ist, scheint die Zukunft jedoch klar zu sein. Die BOJ sieht sich mit einem sich rasch verändernden Umfeld konfrontiert, in dem Bargeld längst nicht mehr der König ist. Vor allem während und nach der Pandemie sind bargeldlose Transaktionen auf dem Vormarsch. Aus diesem Grund hat die BOJ ihre Forschung im Bereich CBDC intensiviert und Tests durchgeführt.

Wann werden die digitalen Yen verfügbar sein?

Die BOJ hat in Vorbereitung auf die Einführung des digitalen Yen einen Test in insgesamt drei Phasen durchgeführt. Die BOJ führt bereits die erste Phase durch, in der grundlegende Funktionen wie Ausgabe und Verteilung getestet werden, und die zweite Phase, in der periphere Funktionen wie Sicherheitskontrollen getestet werden, läuft ebenfalls an. Diese Phasen sollen im kommenden März wohl abgeschlossen sein.

Quellen zufolge plant die BOJ, dann ab April 2023 ein Pilotprojekt gemeinsam mit Megabanken, Regionalbanken und privaten Fintech-Unternehmen zu starten. Der Pilotversuch wird in etwa zwei Jahre dauern, und einige Verbraucher könnten zur Teilnahme an dem Experiment herangezogen werden.

Wird Bargeld vollständig durch den digitalen Yen ersetzt werden?

Die BOJ hat angedeutet, dass sie weiterhin die Versorgung mit physischem Bargeld sicherstellen wird, solange es eine Nachfrage danach geben sollte. Bargeld wird weiterhin gehandelt werden, bis der digitale Yen in Japan zur zweiten Natur wird. Es wird daher erwartet, dass die neu gestalteten Banknoten, die in der ersten Hälfte des Geschäftsjahres 2024 in Umlauf gebracht werden, weiterhin in Gebrauch bleiben.

Die BOJ testet ebenso, ob der digitale Yen im Falle eines Stromausfalls offline funktionieren könnte. Die BOJ könnte somit  beschließen, zunächst nur online verfügbare CBDC einzuführen, um die Gesellschaft vom Bargeld Stück für Stück zu entwöhnen.

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Die Finanzinstitute arbeiten mit der Federal Reserve zusammen, um eine digitale Währungsplattform zu testen. Die Rede ist vom Digital Dollar.

Finanzinstitute treten in die Welt der digitalen Währung ein

Während der gesamte Kryptomarkt durch das Scheitern von FTX in seinen Grundfesten erschüttert ist, wagen traditionelle Finanzinstitute einen Schritt in die Welt der digitalen Währung.

Eine Gruppe von Bankinstituten – darunter unter anderem HBSC, Mastercard und Wells Fargo – kündigte am Dienstag den Start einer Proof-of-Concept-Plattform für digitales Geld mit dem Namen Regulated Liability Network (RLN) an.

Die Gruppe in einer offiziellen Erklärung:

Die Mitglieder der US-Banken- und Zahlungsverkehrsgemeinschaft, die an diesem [Proof-of-Concept] beteiligt sind, freuen sich über die Zusammenarbeit mit dem New York Innovation Center (NYIC), das zur Federal Reserve Bank of New York gehört.

,,Es beginnt“

Nach Angaben der Gruppe wird die Plattform die Distributed-Ledger-Technologie, besser bekannt als Blockchain, nutzen, um Möglichkeiten zur Verbesserung der Finanzabwicklung zu schaffen. Daran würden sich ebenso Zentralbanken, Geschäftsbanken und „regulierte Nichtbanken“ beteiligen, darunter BNY Mellon, Citi, PNC Bank, Swift, TD Bank, Truist und U.S. Bank.

Als Reaktion auf die Ankündigung twitterte der im Exil lebende Whistleblower Edward Snowden einfach: „Es beginnt“. Was damit gemeint ist, dürfte wohl klar sein…

CBDCs weckt das Interesse von Bankenvertretern 

Das Potenzial digitaler Zentralbankwährungen (Central Bank Digital Currencies, CBDCs) weckt schon seit langem das Interesse von Bankenvertretern. CBDCs sind digitale Versionen der Fiat-Währung eines Staates und ähneln Stablecoins, die im Verhältnis 1:1 an eine bestimmte Fiat-Währung gekoppelt sind.

Nach Angaben der Gruppe wird das RLN zwölf Wochen lang laufen und nur in US-Dollar funktionieren. Die Teilnehmer werden simulierte digitale Token ausgeben, die Kundeneinlagen darstellen, und über simulierte Zentralbankreserven auf einer gemeinsamen Blockchain abrechnen.

Die Gruppe sagt auch, dass das Projekt einen regulatorischen Rahmen umfassen wird, der mit bestehenden Vorschriften wie KYC (Know Your Customer) und Anti-Geldwäsche-Anforderungen abgestimmt ist. Außerdem wird die Machbarkeit einer Erweiterung der Plattform zur Unterstützung anderer digitaler Vermögenswerte wie Stablecoins geprüft.

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Die Nationalbank von Kasachstan plant die Integration ihrer CBDC Währung in der Binance Smart Chain.

Integration von CBDC

Der CEO von Binance, der größten Kryptowährungsbörse der Welt, erklärte am Donnerstag, dass die Nationalbank von Kasachstan plant, ihre digitale Zentralbankwährung in die BNB Chain zu integrieren. Kürzlich traf sich das Team von Binance mit Beamten der kasachischen Zentralbank, um die Aussichten für die Integration von CBDC mit der Binance Smart Chain zu besprechen. Durch die fortgesetzte Zusammenarbeit mit den kasachischen Behörden treibt die Kryptobörse Binance die Einführung und Regulierung von Kryptowährungen in Kasachstan voran.

Nachdem Binance im Mai eine vorläufige Lizenz erhalten hatte, begann das Unternehmen mit der kasachischen Regierung und den Regulierungsbehörden zusammenzuarbeiten, um die Einführung und Regulierung von Kryptowährungen im Land voranzutreiben. Die Krypto-Börse erhielt am 6. Oktober sogar eine dauerhafte Lizenz von der AIFC Financial Services Authority (AFSA).

Der Binance CEO Changpen Zhao kündigte in einem Tweet vom 27. Oktober zur Integration der CBDC in die Binance Smart Chain an:

Kasachstan CBDC soll in die BNB-Kette aufgenommen werden.

Die Nationalbank von Kasachstan (NKB) wird ihren CBDC, den digitalen Tenge, in die BNB-Kette integrieren. Die kasachische Zentralbank hatte im Mai 2021 ein CBDC-Pilotprojekt in einer kontrollierten Umgebung gestartet und Tests mit Verbrauchern und Händlern durchgeführt.

Die Nationalbank von Kasachstan wird CBDC-Anwendungsfälle für die Integration in die BNB-Kette vorbereiten. Somit erhofft man sich, die Lücke zwischen dem traditionellen Bankwesen und dem Krypto-Ökosystem zu schließen.

Digitale Zentralbankwährung

Digitales Zentralbankgeld (CBDC) ist eine digitale Währung, die von einer Zentralbank eines Staates ausgegeben wird und daher ein gesetzliches Zahlungsmittel ist. Sie erfüllt die gleichen Funktionen wie physisches Geld und kann deshalb als eine digitale Form von Bargeld betrachtet werden, welches zwar reguliert, jedoch nicht limitiert ist.

Kasachstans schnell wachsende Krypto-Landschaft

Der kasachische Präsident Kassym-Jomart Tokajew hat die Legalisierung des Kryptohandels und des Minings im Land genehmigt. Er kündigte sogar die Entwicklung eines sicheren Marktes für virtuelle Vermögenswerte durch Binance an. Kasachstan legte auch einen Gesetzentwurf zu Krypto-Mining vor, um das Krypto-Mining effizient zu regulieren.

Persönliche Meinung des Autors

CBDC soll als digitale Währung eingeführt werden, ein wichtiger Aspekt dabei ist, dass damit das Bargeld abgeschafft werden soll, dies sehe ich als große Gefahr. Die Folgen einer Bargeldabschaffung können verheerend sein. Eine CBDC in die Binance Smart Chain zu integrieren könnte ähnliche Folgen haben.

So kann die Einführung von CBDC der totalen Überwachung der Bürger Tür und Tor öffnen. Denkbar ist auch, dass mit der Einführung einer digitalen Währung die Zahlungsmöglichkeiten auf Länder und Regionen beschränkt werden, Geld für bestimmte Ausgaben zweckgebunden wird, Negativzinsen anfallen und Abhebungen oder Überweisungen verweigert werden, um nur einige negative Befürchtungen zu nennen.

Mit der Einführung von CBDC wären die oben genannten Szenarien durchaus möglich – dass dies von der Bevölkerung unter normalen Umständen akzeptiert würde, ist mehr als unwahrscheinlich.

Wir wollen den Teufel nicht an die Wand malen, aber es ist denkbar, dass die derzeitige chaotische Situation in der Wirtschaft dazu führen könnte, dass der Bevölkerung die Einführung eines solchen CBDC als alternativlose Rettung des Geldsystems verkauft wird und das Bargeld damit sozusagen durch die Hintertür entmachtet wird.

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In diesem Artikel schauen wir uns genauer an, warum digitale Zentralbankwährungen unvermeidlich sein könnten, und das ist ein Problem für unsere Zukunft.

CBDCs sind unausweichlich

Ich persönlich glaube, dass CBDCs unvermeidlich sind. Es gibt zu viele vermeintliche Vorteile. Diese Währungen bieten einen breiten öffentlichen Zugang und sofortige Abrechnungen, rationalisieren den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr, erhalten die Vorherrschaft der Währung eines Landes und reduzieren ebenso die Betriebskosten für die Aufbewahrung von physischem Bargeld. In den USA gehen jedes Jahr Scheine und Münzen im Wert von Abermillionen von Dollar verloren oder werden versehentlich weggeworfen. CBDCs würden dieses Problem wohl lösen.

Schätzungsweise 90% der Zentralbanken der Welt haben bereits Pläne für CBDCs in der Pipeline.

Erst zwei Länder haben offiziell ihre eigenen digitalen Währungen eingeführt. Die Bahamas mit ihrem Sand Dollar und Nigeria mit seiner eNaira -, aber es ist zu erwarten, dass in den kommenden Jahren noch viele weitere Länder folgen werden.

China, die zweitgrößte Volkswirtschaft der Welt, testet seit einigen Jahren seine eigene CBDC, und Indien, die siebtgrößte Volkswirtschaft, hat letzte Woche einen Bericht veröffentlicht, in dem die „geplanten Merkmale der digitalen Rupie“ beschrieben werden. Es wird erwartet, dass ein Pilotprogramm für die Währung „bald“ beginnen soll. Auf der Jahrestagung des Internationalen Währungsfonds (IWF) sagte Finanzministerin Janet Yellen, dass die USA „in der Lage sein sollten, eine CBDC auszugeben“.

CBDCs verbessern den Anwendungsfall von Bitcoin

Aufgrund des zentralisierten Charakters von CBDCs gibt es jedoch eine Reihe von Bedenken, die viele Menschen zögern lassen. Im Gegensatz zu Bitcoin, das absolut dezentralisiert und anonym ist, werfen CBDCs Fragen zu Datenschutz, staatlicher Einmischung und Manipulation auf.

In der eigenen Untersuchung des Weißen Hauses zu digitalen Währungen, die letzten Monat veröffentlicht wurde, schreiben die Politiker, dass ein potenzielles US-Münzsystem die Einhaltung der Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CFT) fördern sollte. Ein solches System sollte auch „die Verwendung von CBDC in einer Weise verhindern, die gegen Bürger- oder Menschenrechte verstößt“. Außerdem sollte es nachhaltig sein, d. h. es sollte „den Energieverbrauch, den Ressourcenverbrauch, die Treibhausgasemissionen, die sonstige Umweltverschmutzung und die Umweltauswirkungen auf lokale Gemeinschaften minimieren“.

Nichts davon klingt von Natur aus ruchlos, aber einige von uns haben vielleicht dasselbe über die „Fehlinformations“-Politik von PayPal gesagt (ob beabsichtigt oder nicht) und über die Entscheidung von JPMorgan, die Beziehung zu einem polarisierenden Prominenten zu beenden.

Ich glaube, dass dies den Anwendungsfall von Bitcoin nur verbessern wird, besonders wenn wir auf eine digitale Zukunft zusteuern.

Die schlechtesten 60/40-Portfolio-Renditen seit 100 Jahren

Mit nur noch etwas mehr als 50 Handelstagen im Jahr 2022 wird es nun immer wahrscheinlicher, dass dies eines der schlechtesten Jahre in der Geschichte der Kapitalanlage sein wird.

Seit dem Zweiten Weltkrieg gab es nur drei Fälle (1974, 2002 und 2008), in denen der S&P 500 das Jahr mit einem Minus von mehr als 20% beendete. Würde das Jahr 2022 heute enden, wäre es erst das vierte Mal.

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