Das MiCA-Kryptogesetz wird kommen, so viel ist sicher. Europas bahnbrechende Verordnung über Märkte für Krypto-Assets (MiCA) wird frühestens im Februar nächsten Jahres in Kraft treten, da die EU-Gesetzgeber die Abstimmung über die Verordnung aufgrund der Länge und Komplexität des Textes verschoben haben, so ein EU-Sprecher.

Ein langwieriger Prozess

Die Gesetzgeber hatten zuvor einen vorläufigen Termin im Dezember festgelegt. Die Verzögerung wird somit wahrscheinlich eine Regulierung aufhalten, die einen größeren Schutz für Krypto-Kleinanleger und Sicherheit für die Branche gebracht hätte.

Der Text für den Gesetzentwurf wurde im vergangenen Juni verabschiedet und der endgültige Text im Oktober veröffentlicht.

Ein Sprecher der EU ließ folgendes verlauten:

Nach der politischen Einigung (Ende Juni) und der Bestätigung durch die Juristen der EU-Institutionen (Oktober) muss der Text übersetzt werden, um identische Kopien in allen EU-Sprachen zu haben.

Weiter heißt es:

Dieser Prozess ist noch nicht abgeschlossen, da er sehr langwierig ist und andere Prioritäten wie dringende Energiegesetze zu beachten sind. Wir gehen davon aus, dass der Text im Februar endgültig verabschiedet wird, aber auch dieses Datum ist nur vorläufig.

Verzögerung könnte die Branche verunsichern

Die Verzögerung wird höchst wahrscheinlich zu neuen Turbulenzen in der gesamten Kryptoindustrie führen.

Obwohl MiCA im nächsten Jahr bereits in Kraft treten könnte, werden die meisten seiner Vorschriften erst 18 Monate nach der Veröffentlichung im Amtsblatt der Europäischen Union in Kraft treten, was nun wahrscheinlich auf die zweite Hälfte des Jahres 2024 verschoben wurde.

Marina Markezic, Mitbegründerin der European Crypto Initiative, sagte auf einer in Brüssel ansässigen Interessenvertretung folgendes:

Jede derartige Verzögerung würde die Branche weiter verunsichern, da der MiCA-Text nicht nur mit der Geldtransfer-Verordnung, sondern auch mit anderen derzeit in Arbeit befindlichen Verordnungen, insbesondere der Geldwäsche-Verordnung, verwoben ist.

Was beinhaltet das Kryptogesetz der EU?

Der MiCA-Gesetzentwurf enthält gleich mehrere Bestimmungen, die nach Ansicht der Regulierungsbehörden absolut notwendig sind, um den „Wilden Westen der Kryptowelt“ einzudämmen.

Unter anderem sollen Stablecoin-Emittenten wie Tether und Circle verpflichtet werden, genügend Reserven in Euro oder anderen von den EU-Mitgliedsstaaten verwendeten Währungen zu halten, um einen Zusammenbruch wie bei Terra zu vermeiden.

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Dieses Jahr war für die meisten Krypto-Unternehmen wahrlich kein leichtes. Viele Exchanges haben Mitarbeiter entlassen müssen. Anderen ging es noch schlechter. Celsius, Three Arrows und weitere große Namen mussten sogar Insolvenz anmelden. Folgt mit FTX nun der nächsten Big Player eine Insolvenz?

FTX und Alameda in Gefahr?

Die Börse FTX steht derzeit im Verdacht, Insolvenz anmelden zu müssen. Die Gerüchte darum gehen mit den Zahlen hervor, die Alameda Research, die Tochterfirma von FTX, veröffentlicht hat. Diese sehen für Investoren alles andere als gut aus.

Alameda Reasearch ist ein Unternehmen, das sich mit dem Handel von Kryptowährungen beschäftigt. Gegründet wurde Alameda von Sam Bankman-Fried (SBF), der zudem auch Gründer der Börse FTX ist, wobei diese beiden Unternehmen angeblich unabhängig voneinander agieren sollen.

Zahlen lügen nicht

Dies ist wohl der verheerendste Punkt, weshalb FTX bzw. besser gesagt Alameda in der Kritik steht. Denn die Zahlen, die Alameda veröffentlicht, passen nicht. Genaueres folgt jetzt:

Laut Dokumenten, die zum Samstag veröffentlicht wurden, verfügt Alameda Research über Vermögenswerte im Wert von rund 14,6 Mrd. Dollar und Verbindlichkeiten (Schulden) von rund 8 Mrd. Dollar.

Bislang ist dies eine recht normale Bilanz. Wirft man jedoch einen genaueren Blick in die Zahlen, so ist zu erkennen, dass Alameda über eine enorme Menge an FTX -Token verfügt. Zum 30. Juni 2022 hatte Alameda somit freigeschaltete FTT im Wert von 3,66 Mrd. Dollar und Sicherheiten in FTT von 2,16 Mrd. Dollar. Kumuliert kommt auf eine Summe von 5,82 Mrd. Dollar.

Bei der Berechnung dieser Werte ist zu beachten, dass Alameda den Wert der FTX-Token nur zu 50% in die Bilanz eingerechnet hat und der eigentliche Wert der Token somit bei 11,64 Mrd. Dollar liegt. Bei einem Asset wie Bitcoin würde das ganze keine Fragen aufwerfen.

Was ist also das Problem mit den FTX-Token? Sollte das Asset, auf dem die Sicherheiten beruhen, nicht egal sein? Diese Frage ist mit Jain zu beantworten. Generell ist es sinnvoll, ein Asset zu wählen, das auch Sicherheit bietet. Diese Bedingung ist zwecks der Token-Bindung an die FTX-Börse im weitesten Sinne sogar erfüllt. Das eigentliche Problem besteht jedoch darin, dass zum 30. Juni 2022 die Marktkapitalisierung von FTT bei gerade einmal 3,22 Mrd. Dollar lag.

Somit hat Alameda Reseach Sicherheiten in FTX Token abgegeben, die die Marktkapitalisierung von FTT weit überschreiten und somit niemals eingelöst werden können. Aufmerksamen Verfolgern ist diese Unstimmigkeit sofort aufgefallen – ganz zu Ungunsten des FTX Tokens. Dieser brach innerhalb kürzester Zeit um 10% ein.

Die Gefahr einer Insolvenz ist also tatsächlich vorhanden. Doch ist wirklich auch FTX von dieser Krise betroffen? Wie bereits am Anfang des Artikels beschrieben agieren die beiden Parteien Alameda Research und FTX laut SBM unabhängig voneinander. Dann wäre davon auszugehen, dass lediglich Alameda Insolvenz anmeldet und FTX mit einem blauen Auge davon kommt. Was jedoch wirklich in Kraft tritt bleibt abzuwarten.

Binance tritt nach!

Dieses Szenario bleibt bei dem Krypto-Börsen-Giganten Binance natürlich nicht unbemerkt. In so einer Situation gibt es eigentlich nur zwei Möglichkeiten: Dem Konkurrenten helfen (würde den Kryptomarkt an sich stärken), oder einen Konkurrenten aus dem Weg schaffen.

Auch wenn der Binance CEO beteuert, in einer solch schweren Zeit zusammenzustehen und FTX den Rücken zu stärken, so deutet sein Twitter Post etwas ganz anderes an.

As part of Binance’s exit from FTX equity last year, Binance received roughly $2.1 billion USD equivalent in cash (BUSD and FTT). Due to recent revelations that have came to light, we have decided to liquidate any remaining FTT on our books. 1/4

— CZ 🔶 Binance (@cz_binance) November 6, 2022

In de Tweet beschreibt CZ, dass Binance im letzten Jahr aus FTX ausgestiegen ist und für den Deal FTT und BUSD im Wert von 2,1 Mrd. Dollar erhalten hat. Die gesamte Summe, die in FTT bislang gehalten wurde, soll nun ausgezahlt werden.

Laut Whale Alert wurden 29.999.999 FTT im Wert von knapp 585 Mio. Dollar von einer Wallet auf die Binance Exchange verschoben. Sollte Binance diese Summe liquidieren, steht der FTT Markt kurz vor dem aus – man beachte, dass die derzeitige Marktkapitalisierung bei gerade einmal 3 Mrd. Dollar liegt.

Die einzige Möglichkeit, den Token zu retten liegt also bei FTX, die diese Token abkaufen müssten. Doch der Teufelskreis hat mit dem Tweet von CZ schon begonnen. Nutzer bekommen Angst, dass der FTT Preis sinkt, verkaufen ihre Assets, weshalb der Kurs noch weiter sinkt. Wir können gespannt sein, ob und wie diese Spirale durchbrochen wird.

Sollten die Coins von FTT genommen werden?

Die Investition in Kryptowährungen ist immer mit Risiken verbunden. Dennoch kann man sich vor Ereignissen schützen, die man sehen kann. Tendenziell ist es sinnvoll, den Großteil seiner Kryptos auf Cold Wallets wie z.B. der BitBox zu lagern. Falls du Coins auf FTX liegen hast, solltest du selbst entscheiden, ob es dir das Risiko wert ist, oder ob du deine Coins auf eine andere Exchange bzw. eine Wallet transferierst. Sollte jedoch jeder Mensch so denken, wird es FTX wohl bald nicht mehr geben – handle also mit Bedacht.

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Der globale Unterhaltungsmarkt wächst ständig und sucht nach neuen Wegen, um mehr Kunden zu gewinnen. Einige Faktoren sprechen dafür, dass die Akzeptanz von Kryptowährungen weltweit steigt.

Steigende Akzeptanz von Kryptowährungen

Da die Akzeptanz von Kryptowährungen stetig zunimmt, hat sich das in Austin, Texas, ansässige Fintech-Unternehmen Oveit mit Utrust zusammengetan, einem Schweizer Start-up-Unternehmen, das Zahlungslösungen für Kryptowährungen anbietet, um die Integration von Kryptowährungen für die Marktteilnehmer zu erleichtern.  

Die Unternehmen werden Krypto-Zahlungen von bis zu 1 Milliarde Kunden aus den Bereichen Veranstaltungen, Vergnügungsparks und touristische Pauschalreisen weltweit vermitteln.

Die Oveit-Lösung funktioniert, wenn ein Unternehmen ein Händlerkonto auf der Plattform einrichtet, danach geht jede Zahlung direkt auf ihr Konto. Die Verkäufer können ihre Preise auch in Fiat-Währung angeben. Mit der Utrust-Integration wird der Betrag automatisch in Kryptowährung umgewandelt.

Krypto nur als Anlage – bisher

Bislang wurden Kryptowährungen hauptsächlich als Anlageinstrument genutzt, die Implementierung von Kryptozahlungen für Unternehmen war bisher ein mühsamer Prozess. Derzeit gewinnen verschiedenste Kryptowährungen an Dynamik und werden damit in größerem Umfang genutzt, dies gibt Unternehmen neue Möglichkeiten.

Durch die Einführung dieses Systems können europäische Unternehmen in wenigen Sekunden Zahlungen von Menschen aus der ganzen Welt erhalten, ohne sich um Wechselkurse kümmern zu müssen. Ein weiterer Punkt, welcher die Akzeptanz von Kryptowährungen weltweit verstärkt.

Sanja Kon, CEO von Utrust, gab an:

Utrust wird immer versuchen, die kreativen und vorteilhaften Anwendungsfälle der Blockchain-Technologie zu fördern. Unternehmen wie Oveit stellen die Art von Produkten her, die wir brauchen.

Massenadaption

Im Januar 2021 veröffentlichte Crypto.com einen Bericht, aus dem hervorging, dass die Zahl der Krypto-Nutzer weltweit endlich die 100-Millionen-Grenze überschritten hatte. Im Dezember 2021 besaßen weltweit bereits 295 Millionen Menschen Kryptowährungen. In Anbetracht dieses Wachstums kam Crypto.com zu dem Schluss, dass wir in diesem Jahr die 1 Milliarde Nutzer erreichen werden.

Dieses Ziel werden wir in der Realität jedoch deutlich verfehlen. Der Grund dafür liegt auf der Hand, wir befinden uns im Bärenmarkt. Im August letzten Jahres lag die Wachstumsrate im Monatsvergleich bei 15,2%.

In diesem Monat erholte sich der Bitcoin-Kurs, nachdem er im Juli auf 29.000 Dollar gefallen war, und stieg bis Ende August auf 49.000 Dollar. Dieser Preisanstieg führte zu vielen neuen Gläubigen, die an den Gewinnen teilhaben wollten. Sobald der Wert an Boden verlor, ging auch die Wachstumsrate deutlich zurück. Im September ging Bitcoin von 52.000 Dollar aus zurück und beendete den Monat bei 41.000. Das Wachstum gegenüber dem Vormonat betrug lediglich 1,1%.

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Santander wird ab dem 15. November Beschränkungen, sogenannte Krypto-Limits für Kryptowährungsbörsen einführen, nachdem sie die potenziellen Risiken im Zusammenhang mit den Plattformen erkannt hat.

Beschränkungen für alle Zahlungen

In einer kürzlich veröffentlichten Mitteilung von Santander heißt es, dass die Beschränkungen für alle Zahlungen gelten, die die Bank als Überweisungen an eine Kryptobörse kennzeichnet, entweder über das mobile oder das Online-Banking.

Die Kunden werden auf 1.000 Pfund pro Transaktion und ein Gesamtlimit von 3.000 Pfund in einem rollierenden 30-Tage-Zeitraum beschränkt sein. Santander hat den Nutzern versichert, dass sie in der Lage sein werden, Zahlungen von Krypto-Börsen zu akzeptieren, da die Bank bestätigt, dass sie „in Zukunft weitere Änderungen vornehmen wird, um Zahlungen an Krypto-Börsen zu begrenzen oder zu verhindern“.

Zunahme von Betrugsfällen

Santander informierte die Kunden in ihrer Mitteilung folgendermaßen:

Wir wollen alles tun, um unsere Kunden zu schützen, und wir sind der Meinung, dass die Beschränkung von Zahlungen an Kryptowährungsbörsen der beste Weg ist, um sicherzustellen, dass Ihr Geld sicher bleibt.

Weiter wird formuliert:

In den letzten Monaten haben wir eine starke Zunahme von britischen Kunden erlebt, die Opfer von Kryptowährungsbetrug wurden.

Santander blieb ebenso bei ihrer Position, Zahlungen an die Krypto-Börse Binance zu verbieten, wobei die Bank auch feststellte, dass die Financial Conduct Authority (FCA) die Verbraucher vor den Risiken von Investitionen in Kryptowährungen und digitale Vermögenswerte gewarnt hat.

Für mehr Verbraucherschutz

Die britische Aufsichtsbehörde veröffentlichte bereits im vergangenen Mai angesichts des Krypto-Crashs von Terra Luna eine Erklärung zu Kryptowährungen und digitalen Vermögenswerten. Die FCA erklärte unter anderem, dass sie keine regulatorische Aufsicht über Krypto-Vermögenswerte hat und Verbraucher, die Krypto oder NFTs kaufen, keinen Verbraucherschutz genießen.

Die Erklärung der FCA lautete: 

Die FCA hat keine regulatorische Aufsicht über Direktinvestitionen in Kryptoanlagen und NFTs erhalten. Es gibt keinen Verbraucherschutz für diejenigen, die Krypto-Vermögenswerte und NFTs kaufen, und sie sind nicht durch FSCS geschützt.

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