Krypto-Regulierung: Der Ansatz des Vereinigten Königreichs bei der Regulierung von Fintechs und Kryptowährungen bestand darin, ein gesundes Gleichgewicht zwischen der Förderung von Innovationen & der Gewährleistung eines sicheren Finanzsystems herzustellen.

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Ein Drahtseilakt

Die Finanzregulierung im Vereinigten Königreich zielt schon seit mehreren Jahren darauf ab, den Verbraucherschutz zu gewährleisten, Innovationen zu fördern & die Stabilität des Finanzsektors somit zu erhalten.

Der Regulierungsrahmen wird von der sogenannten Financial Conduct Authority (FCA) überwacht, die vor fast einem Jahrzehnt ihr Sandbox-Programm zur Unterstützung von Fintech-Startups und zur Förderung von Experimenten in einem kontrollierten Umfeld ins Leben gerufen hat.

Die britische Regierung hat erst kürzlich Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung für im Land tätige Kryptowährungsbörsen eingeführt.

Die Reformen von Edinburgh

Die britische Regierung plant eine umfassende Überarbeitung der bestehenden Bankvorschriften im eigenen Land.

Die von Schatzkanzler Jeremy Hunt im Dezember angekündigten „Edinburgh-Reformen“ sollen dem Land einen „Wachstumsschub“ in Zukunft versprechen.

Er bezeichnete das Paket als die größte Überarbeitung der Bankvorschriften seit ca. 30 Jahren. Die Reformen bauen auf der Reformagenda der Regierung auf, die durch das Gesetz über Finanzdienstleistungen und -märkte (FSM) vorangetrieben wird.

Die Reformen zielen darauf ab, auf der Stärke des britischen Finanzdienstleistungssektors aufzubauen und – so Hunt – die Möglichkeiten zu nutzen, die der Austritt des Landes aus der Europäischen Union bietet, um die Vorschriften an die Bedürfnisse des Landes erfolgreich anzupassen.

Umfassendes Regulierungssystem für 2023

Kryptowährungen sind zwar bislang noch viel kleiner als das Mainstream-Finanzsystem, aber aufgrund des äußerst schnellen und rapiden Wachstums in den letzten Jahren und der scheinbar nicht enden wollenden Serie von Skandalen und Betrugsfällen in diesem Sektor stehen sie ganz oben auf der Agenda der britischen Regierung.

Thomas Tudehope, der Global Head of Public Policy bei der Kryptobörse Luno, schrieb in einem Artikel für AltFi im November, dass ein „ernsthafter bedeutender Schritt“ in Bezug auf die Regulierung von Kryptowährungen bereits in Form eines Änderungsantrags des Abgeordneten Andrew Griffith und des Finanzministeriums zum Gesetzentwurf über Finanzdienstleistungen und -märkte Gestalt angenommen hat.

Dies wird das Vereinigte Königreich aller Wahrscheinlichkeit nach dazu veranlassen, 2023 ein vollständiges „umfassendes Regulierungssystem“ für Kryptowährungen einzuführen, laut Tudehope.

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Ruja Ignatova, die Geschäftsführerin des OneCoin Betrugs, wurde angeblich nun nach 5 Jahren des Versteckens lebend in einem gehobenen Viertel einer europäischen Stadt gefunden.

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5 Jahre lang vermisst

FBIs meistgesuchter Krypto-Betrüger des 4-Milliarden-Dollar-Ponzi-Schemas soll nun endlich in diesem Land gefunden worden sein.

Ruja Plamenova Ignatova, die in Bulgarien geborene deutsche Staatsbürgerin, wurde für ihr betrügerisches Kryptowährungssystem namens OneCoin verurteilt, das als „einer der größten Betrügereien der Geschichte“ bezeichnet wurde. Nachdem sie 5 Jahre lang vermisst wurde, soll die 42-jährige Betrügerin nun endlich im Herzen Londons gefunden worden sein.

OneCoin CEO Ruja nun endlich gefunden

Im Jahr 2014 hat das OneCoin-Team damit begonnen, das Projekt möglichen Investoren zu präsentieren, es bot eine Rendite zwischen dem 5- und 10-fachen der ursprünglichen Investition an und bezeichnete ihre Investoren als „Idioten“ und „verrückt“.

Im Oktober 2017 verschwand die Hochstaplerin dann filmreif & gänzlich, als die Strafverfolgungsbehörden ihr auf die Spur kamen, und wurde seitdem nicht mehr gesehen. Sie ist derzeit die einzige Frau auf der FBI-Liste der meistgesuchten Personen und wurde in die berühmt berüchtigte Liste der zehn meistgesuchten Flüchtigen aufgenommen.

Es wird behauptet, dass Ignatova Anfang dieses Monats aufgetaucht ist, um Anspruch auf eines ihrer Grundstücke zu erheben. Nachdem das Penthouse-Apartment im Londoner Stadtteil Kensington, England, vor einigen Tagen mit einer ursprünglichen Preisvorstellung von 15,5 Millionen Dollar zum Verkauf angeboten worden war, wurde der Preis auf ca. 13,6 Millionen Dollar reduziert.

Es ist ziemlich offensichtlich, dass Ignatova die Immobilie im Namen einer Gesellschaft gekauft hat; aufgrund einer kürzlich eingeführten Vorschrift muss nun jedoch auch der vollständige Name des Begünstigten der Firma angegeben werden.

Die wachsenden rechtlichen Probleme von Rujas

Infolgedessen haben die Anwälte, die Ignatova vertreten, einen Rechtsanspruch auf diese eine Immobilie angemeldet. In einem bei der britischen Finanzaufsichtsbehörde eingereichten Antrag haben sie sie als „wirtschaftliche Eigentümerin“ der Eigentumswohnung aufgeführt.

Die Immobilie gehörte früher einem Unternehmen namens Abbots House Penthouse Limited, das seinen Hauptsitz in Guernsey hatte, einem berüchtigten Steuerparadies mit sehr fragiler staatlicher Kontrolle. Aus genau diesem Grund wurde Ignatova bisher weder in öffentlichen Aufzeichnungen noch in Grundbucheinträgen erwähnt.

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Eine künftige europäische Gesetzgebung könnte Banken nun dazu zwingen, einen bestimmten Betrag an Strafkapital zur Absicherung ihrer Bestände an Krypto-Vermögenswerten zurückzustellen.

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Risikogewichtung von 1.250%

Quellen zufolge nach wird der Ausschuss für Wirtschaft und Währung des Europäischen Parlaments im Laufe dieser Woche über einen Gesetzentwurf abstimmen. Die Gesetzgebung würde die ausstehenden Komponenten des Basel III Abkommens in Kraft setzen. Der internationale Finanzrahmen stellt die Banken somit auf die Probe, indem er ihnen strenge Kapitalanforderungen auferlegt.

Unter anderem müssen die Banken eine Risikogewichtung von 1.250% des Eigenkapitals auf Kryptowährungsengagements anwenden. In Übereinstimmung mit den Vorschlägen des Basler Ausschusses soll dieser prohibitiv hohe Betrag somit einen vollständigen Wertverlust der Vermögenswerte abdecken.

Konzept des „Schattenbankwesens“

Die Gesetzgebung enthält ebenso andere Änderungen, die das Konzept des „Schattenbankwesens“ formell einführen soll. Schattenbankwesen ist ein Begriff, der verwendet wird, um bankähnliche Aktivitäten (hauptsächlich Kreditvergabe) außerhalb des traditionellen Bankensektors zu beschreiben. International wird es üblicherweise als Finanzintermediation außerhalb des Bankensektors oder als marktbasierte Finanzierung bezeichnet. Schattenbankkredite haben eine sehr ähnliche Funktion wie herkömmliche Bankkredite.

Diese Versicherer und Investmentfonds, die etwa die Hälfte des weltweiten Finanzsystems ausmachen, unterliegen weniger Vorschriften als Banken. In einem Änderungsantrag wird die Europäische Kommission damit beauftragt, einen Bericht über die Begrenzung des Engagements von Banken gegenüber ihren schattigeren Gegenspielern zu erstellen.

Richtlinien in Einklang bringen

Andere Änderungen betrafen die Umsetzung von Umwelt-, Sozial- und Governance-Richtlinien (ESG). So müssen die Banken bald Richtlinien wie die Vergütung mit Zielen wie der Integration von Nachhaltigkeit in Einklang bringen.

Zu den weiteren ESG-Strategien gehören auch demografische Zielvorgaben, die eine größere Vielfalt im Management der Banken signalisieren sollen. Nach der Abstimmung werden die Europaabgeordneten und die EU-Staaten eine endgültige Vereinbarung aushandeln, die aber wahrscheinlich erst 2025 in Kraft treten könnte.

Die Basel-III-Änderungen unterscheiden sich insbesondere von der umfassenden EU-Gesetzgebung für Krypto-Assets, Markets in Crypto Assets (MiCA). Die betreffende Gesetzgebung hat sich wiederholt verzögert, und zuletzt wurde sie aufgrund von Übersetzungsproblemen verschoben und würde nicht vor April in Kraft treten.

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